Question

suponha que você buscou há 10 meses um financiamento imobiliário junto ao seu banco, e este liberou a operação de crédito considerando um prazo de 25 anos (300 meses) e à taxa efetiva mensal de 0,60%. O valor do imóvel adquirido por você era, no ato do financiamento, R$ 300 mil e você conseguiu financiar 90% deste total, sendo o restante pago em dinheiro no ato da assinatura do contrato.

Com base nessas informações, apresente:

a) O demonstrativo da evolução da dívida pelo Sistema SAC para os primeiros 10 meses do financiamento;
b) O demonstrativo da evolução da dívida pelo Sistema Price para os primeiros 10 meses do financiamento, apresentando o cálculo da PMT (prestação);
c) A diferença entre esses dois sistemas de amortização, apontando qual dos dois sistemas seria mais vantajoso para o mutuário (comprador do imóvel) nos primeiros 10 meses;
d) Suponha que você tenha interesse em pagar os 90% do financiamento em 10 meses ao invés de 300 meses. Apresente como ficaria o demonstrativo da dívida considerando como prazo para o financiamento o período de 10 meses pelo sistema PRICE, apresentando o cálculo do PMT

Answer 1

a) O demonstrativo do financiamento pelo Sistema SAC para os 10 meses está em anexo.

b) A prestação no Sistema PRICE é de R$ 1.942,82. O demonstrativo está em anexo.

c) O saldo devedor no Sistema PRICE é de R$ 5.682,52 maior que no Sistema SAC, logo, esse ultimo é mais vantajoso.

d) A prestação considerando o Sistema PRICE é de R$ 27.898,99. O demonstrativo está em anexo.

No Sistema SAC, a amortização (Am) é constante, sendo calculada por:

Am = VF ÷ n

onde VF é o valor financiado e n é o período.

Os juros (J) de cada parcela também são calculados sobre o saldo devedor (SA) e os juros mensais (i), a parcela (P) é a soma da amortização e juros em cada mês (k):

$J_{k} = SD_{k-1} . i$

$P = Am + J_{k}$

$SD_{k} = SD_{k-1} - Am$

No  Sistema PRICE, a parcela (P) do financiamento é dada por:

$P = \frac{VF.(1+i)^{n}.i}{(1+i)^{n}-1}$

Os juros (J) de cada parcela são calculados sobre o saldo devedor (SA), e a amortização (Am) é dada pela parcela menos os juros em cada mês (k):

$J_{k} = SD_{k-1} . i$

$Am_{k} = P - J_{k}$

$SD_{k} = SD_{k-1} - Am_{k}$

Baseado nisso, temos que a parcela considerando o período de 300 meses será de R$ 1.942,82.

Após 10 meses, vemos que o saldo devedor pelo Sistema SAC é de R$ 261.000,00 e pelo Sistema PRICE é de R$ 266.682,52, uma diferença de R$ 5.652,52.

Assim, o Sistema SAC é mais vantajoso, uma vez que o Saldo devedor diminui mais depressa e o valor pago em juros ao final é menor.

Caso o financiamento seja de 10 meses somente, a parcela passa a ser  R$ 27.898,99.

Espero ter ajudado!