Respostas
Resposta:
Quando ?
O principal motivo de se optar por fazer um diagnóstico desses é entender como vai a sua saúde financeira. Isso vai permitir que você:
Evite gastos desnecessários
Consuma de maneira mais consciente
Identifique oportunidades para investir o seu dinheiro
Reconheça hábitos que precisam ser alterados
Desenhe estratégias mais precisas para alcançar os seus objetivos.
Então, se você possui algum desses objetivos para você ou sua empresa, será somente necessário ter em mãos os dados atualizados.
Como ?
" 1. Analise a sua renda
Quando falamos em analisar os valores relacionados à renda, é importante considerar os diversos impostos e descontos envolvidos. O valor descrito na carteira de trabalho, por exemplo, é bem diferente daquele que chega à conta.
Por outro lado, não se esqueça de incluir outros valores que se somam mensalmente a sua renda, como aluguéis ou remunerações por serviços como autônomo. Até mesma vendas pequenas de objetos pessoais devem entrar.
E ainda que a análise seja feita mês a mês, é importante que ela abranja um período maior de tempo, como um semestre. Isso possibilita que se conheça melhor o cenário das suas contas, uma vez que há gastos sazonais – que aparecem apenas em determinados períodos, como o seguro do carro, o IPTU e o IPVA.
2. Identifique o volume de despesas
Exatamente como fez no passo anterior, agora é o momento para identificar todas as despesas, inclusive as mais banais. O aplicativo do seu banco vai ser um importante aliado neste momento, oferecendo um extrato completo das movimentações na conta corrente e também das despesas acumuladas no cartão de crédito.
Repita a análise durante o mesmo período escolhido para a etapa de avaliação da renda. Caso esteja pagando juros por algo, inclua os valores – e já anote mentalmente a necessidade de rever esse hábito.
3. Separe as despesas em categorias
Quando olhamos para os números absolutos, pode parecer difícil entender como gastamos tanto. Então, a dica é separar os valores em categorias, para facilitar a visualização.
Algumas opções recorrentes são moradia, transporte, alimentação, vestuário, presentes, academia e farmácia. No entanto, você pode personalizar de acordo com a sua realidade.
4. Avalie oportunidades de melhorar os números
Se, na etapa anterior, você perceber que está gastando de maneira desproporcional com transporte, talvez esteja na hora de pensar em rever alguns hábitos. Entre seguro, IPVA e combustível, o uso diário do carro pode não estar compensando.
Ter essa informação em mãos vai ajudar na hora de repensar hábitos e descobrir oportunidades, como pegar carona com um colega que mora perto de vez em quando ou mesmo utilizar mais o transporte público.
O que fazer com os resultados do diagnóstico financeiro?
Depois de finalizadas as etapas descritas acima, você vai ter um mapa completo de como estão as suas finanças. No último passo, já vai ter identificado oportunidades para tornar o uso do seu dinheiro mais eficiente.
Agora, o importante é não deixar que isso se perca. Para que o diagnóstico financeiro faça sentido, seus resultados precisam promover mudanças. O primeiro ponto é se comprometer em montar um planejamento financeiro.
Ele vai ser responsável por orientar os seus próximos passos e definir ações necessárias para chegar até os seus objetivos. Ao identificar que você consegue economizar um valor fixo todos os meses, por exemplo, é possível se propor a pensar no futuro e iniciar um investimento de previdência privada.
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Por Redação Onze